企业老员工月入1万多 家庭理财如何配置

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楼先生是上海人，今年32岁。大学毕业后，我直接在一家日资企业工作，现在我的月收入约为15000英镑。我妻子在一家中资公司做人力资源经理，月薪7500元。楼先生和他的妻子有一个或两个两岁的婴儿，他们的父母正在帮助照顾他们。现在楼先生一家每月的开销大约是8000英镑。目前，这个家庭有70多万英镑的存款。由于对财务管理知之甚少，楼先生就如何理财和如何增加财富咨询了嘉丰瑞德理财规划师。

[财务目标]

家庭财富增加。

[财务分析]

在娄先生目前的情况下，财务规划师贾峰瑞德分析说，娄先生工作踏实，在日本企业工作时，他的职业发展将以循序渐进的形式进行，这是日本企业的特点，所以他未来的收入比较有保障。但是在财务管理方面，我们需要更进一步。目前经计算，楼先生的家庭月收入为22，500元(15，000+7，500元)，年收入为270，000元；每月支出8000元，每年96000元；可支配收入(收入-支出)为174，000英镑。可支配收入约为17.4万英镑，属于上海普通中产阶级家庭的收入水平。

[财务建议]

在分析了楼先生的情况后，嘉丰瑞德理财顾问向楼先生提出了以下投资理财建议:

1.短期财务管理的投资规划

目前，楼先生一家的总体收入还是不错的，剩余的资金，如积蓄，可以通过一些短期和长期的方式进行投资，提高资金的使用效率。短期投资，如目前的银行理财产品，从3个月到6个月不等，回报率约为4.5%-5.5%，投资门槛为5万元。此外，还可以配置一些固定收益理财产品。短期财务管理方面，资金的流动性也比较好。

2.长期财务管理的投资规划

对于楼先生的家庭来说，除了短期的财务分配，还需要一些长期的财务投资，而长期投资的总收入一般会更高。例如，考虑以结构性比率分配一些股票或混合基金。

股票的投资风险相对较大，但如果配置比例适当，将有利于家庭整体财富的“增值”，即使是亏损，也不会对家庭造成很大的财务风险。与较为稳定的股票长期财务规划相比，我们可以考虑一些具有结构性比例的基金产品，如嘉丰瑞德李文精选基金，其收益率为8%-14.4%，投资收益也不低。此外，它还拥有1000万只次级基金为优先方(即普通投资者)提供投资保护，因此普通投资者(优先投资者)的投资将更加安全，长期利益也将更加安全。除了以上两种，长期投资也可以选择信托计划，但起点相对较高，一般在50万-100万之间，而收益约为8%-13%。

3.做好孩子的教育计划

孩子的教育也是家庭非常重要的一部分。适当选择一些教育保险可以增加孩子未来的教育保障。此外，上述长期理财产品也可以制定教育计划。以10%的复利投资10万元计算，第八年后本息为21.4万元，第十五年为41.7万元，第二十年为67.2万元。作为教育基金的储备，它基本上可以满足未来的需要。

4.准备家庭储备基金和增加保险

需要补充的是，楼先生的家庭还需要准备一定的家庭储备基金，一般可以储备6个月左右的家庭开支作为备用。通常，如果你的家人生病或遇到紧急情况，你可以紧急使用。为父母和老年人购买一些意外保险也可以增加对家庭成员的保护，降低老年人在发生意外时的医疗费用风险。