马明哲：互联网+金融不存在一本万利的空间

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马明哲是低调的，低调的。除了每年参加两次演出大会，其余时间很少公开露面；中国平安(报价601318，咨询)有一个高调的互联网金融野心，而高调的互联网金融企业刚刚开业，只有几台服务器，在做营销和向投资者要钱的时候，已经高喊“标杆和平”的目标。平安公司低调掌舵，高调带领企业碰撞相遇，全力推动核心金融业务与互联网金融业务协调发展，呈现紧张态势。

周五，平安公布了2015年中期业绩:实现净利润399.11亿元，同比增长54.3%；总资产约为4.63万亿元，比年初增长15.6%。《中国商报》的记者在参加公司的业绩发布会时，偶遇获得空奖的马明哲。整个采访主题都集中在互联网金融上。在马明哲看来，目前的市场和行业对互联网金融的期望过高，其中99%的期望可能是“皇帝的新装”，就像以前的大数据和云计算一样。

《中国商报》:很多人把你、马云、马称为“三马”，大家都在关注“三马”在互联网金融领域的“争霸”。两天前，平安创造的“财神节”威力无比。腾讯和阿里也推出了自己的互联网金融产品，于是大家开始“观看”平安、腾讯和阿里之间的竞争。谁会赢？

马明哲:(笑)事实上，没有“霸权竞争”。我和马云、马关系很好。我们也是好朋友。我们互相学习，互相交流，共同进步。我们对网络金融的探索始于十多年前。我们过去常说“科技引领综合金融”，但后来战略深化，技术不断升级。现在，它很流行，并改名为“互联网加”和互联网金融。

网络金融是平安整体战略的“双核”之一。我们的总体战略可以概括为“124”，具体来说，“1”是一个目标，即“个人零售综合金融生活服务提供商”；“2”是“综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”两种模式。“4”是保险、银行、资产管理和互联网金融四大业务板块。

你可能会认为“综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”是绕口令，但在我们看来，它们之间仍然有很大的差异。

平安“整合金融+互联网”的核心是“一个客户、多种产品、一站式服务”。这种模式仍然是一种传统的金融业务，它从金融产品开始，利用互联网手段帮助线下业务提高效率、降低成本和改善客户体验。例如，银行、保险公司和证券公司使用技术来支持业务发展和建立网站。我们早在金融业就开始了这种模式。

“互联网加综合金融”模式的逻辑是相反的，即从生活到不同的服务行业，最后到金融，金融服务都嵌入生活。我们围绕客户的“医疗、食品、住房、交通、娱乐”需求构建生态圈，利用大数据信用报告、云计算等技术实现客户从线下到线上的迁移，在线用户从互联网到核心业务的横向迁移等。

从目前来看，互联网金融业务发展迅速。我国互联网用户规模已达1.67亿，移动应用用户达到4500万。这一频率也大幅上升，每月活跃用户超过2000万。几个核心平台也在快速发展。今年以来，平安互联网的总交易量已达5.5万亿元，仅上半年陆丰的交易规模就超过5000亿元，预计未来将保持高速增长。

要实现这一“124”，技术非常重要。平安在技术创新和研发方面投入巨资，在云计算、人脸识别、眼纹和声纹认证、大数据信用报告和移动支付等领域取得了国内领先的技术突破，其中大部分已应用于我们的金融业务。

《每日电讯报》:你对央行7月份颁布的《互联网金融基本法》有何看法？

马明哲:这个基本法是一个方向性和纲领性的顶层设计文件。从国家层面上充分肯定和鼓励网络金融创新是非常重要和及时的。所谓“国有法规”，尤其是在金融业。自互联网金融诞生以来，监管当局一直以开放的态度关注和观察。

在《基本法》颁布之前，中央银行和各部委进行了广泛的调查和访问，也访问了我们，听取了我们的意见和建议。他们非常深入和务实，表现出对新事物的关心和宽容，反映了中央政府“广泛监督”的精神。

在我看来，《基本法》对互联网金融有三个极其重要和明确的立场。首先，澄清本质。网络金融的本质是金融，是金融业的补充；二是明确监管，实施许可管理；第三是明确任务。互联网金融的作用是服务小微企业，扩大就业，为建立功能互补、错位竞争、合作共赢、包容性强的包容性金融体系做出贡献。

同时，《基本法》将p2p、股权众筹、第三方支付界定为金融业的中介，并划出“三不一存”的红线，即不得自营、不得非法集资或集资、不得信用增级、客户资金必须存入商业银行。