高收益理财穿余额宝“马甲” “里子”是保险

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基金“宝”正在蓬勃发展，保险“宝”又在上升。目前，金融市场上的各种“珍宝”都处于混战之中，令投资者眼花缭乱，如坠入云雾之中。以前大多数最"宝物"都与货币市场基金挂钩，而最近流行的余额宝就是代表。昨天，余额宝做出了新的举动，进入了保险销售领域。产品期限为365天，年化收入预计为7%。“余额宝年底专属高收益理财产品”昨日上午开始销售，1亿元的额度很快售罄。

该产品虽然穿着时尚的背心“宝月”，但其里料却是一款保险产品“昆仑保险——寸乐宝”。也许它不愿意向其他公司做更多的广告。余额宝是除夕夜的独家产品，没有附上与保险挂钩的“产品手册”。这让人们好奇。销售产品时，我们不是应该说清楚我们在卖什么吗？正如一位网友所抱怨的:“有一个名字，我不知道去哪里投资，没有保证，也没有起点金额！”

昨晚，记者用“昆仑保险-寸乐宝”这个关键词登录昆仑健康保险公司网站，发现了这个名为“寸乐”的保险产品。原来，这是一种普遍保险。2013年12月，年化收益率为6%，保证年化结算利率为2.5%。然而，超出最低保证利率(2.5%)的部分是不确定的。也就是说，该产品的最新“性能”水平约为6%。余额宝口号中如何达到7%，只能理解为余额宝“补贴”了不足部分。

“cunle”的全称是cunle长期护理保证计划，适用条款是cunle长期护理保险(通用型)和附加的cunle长期意外保险条款。既然是卖保险的，问题就来了，因为余额宝没有严格遵守卖保险的一些规定，尤其是在信息披露方面。

根据中国保监会发布并于2009年10月1日起实施的《新寿险产品信息披露管理办法》的相关规定，在销售过程中向个人销售新产品时，应向被保险人出示保险条款、产品规格和保险提示，并要求被保险人复印风险提示并签字。万能保险产品“存乐”是一种新型的寿险产品，但余额宝在销售时为什么没有附上相应的条款、说明和提示呢？

《办法》还规定，购买万能保险可以犹豫和退保。余额宝出售的保险为什么没有提到是否有一个犹豫期和相关的退保条款？这关系到客户的权利，比如他们在购买产品几个月后是否有提前赎回(退保)的权利，如果这样做会造成什么损失？事实上，我们应该当着众人的面说，而不是藏着掖着。我想知道余额宝是真的糊涂还是假装糊涂。

也许是因为余额宝很有名，所以所有的东西都放在上面，这样就可以用汽车卖了。余额宝其实只是一个艺名。其正式注册名称为田弘增利宝货币(爱基，净值，信息)市场基金，属于阿里巴巴旗下的田弘基金公司。出售另一种名为“余额宝”的保险产品，实际上是一种货币市场基金，这是不是“摸不着边”？有没有什么可疑的违规行为？这一点实际上颇有争议。

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