供房族的理财规划

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李女士想问:在这种情况下，他们有什么好的财务管理方法？

1.财务分析

从家庭财务结构来看，李女士的丈夫在一家科技企业工作，相应的保障也比较完善，但李女士的收入相对较少，没有失业保险。4岁的孩子正处于人生的初级阶段，需要预留特殊教育抚养费，金额将逐年增加。整个家庭的财务结构呈现出一个不规则的三角形，丈夫是家庭运作的主要引擎。

从家庭财务收支来看，虽然每月住房支付金额不到夫妻双方月总收入的1/2，在合理的范围内，且家庭月固定费用相对节省，但总额已达到4800元，家庭当月剩余资金约为1200元，占当月家庭收入的20%。

如果银行存款5万元作为房屋装修费用，家庭日常应急储备基金的负担只能依靠每月1200元的余额。整个家庭的金融体系相对脆弱，应对大量资金需求的能力不强。

2.财务建议

首先，李女士的家庭必须建立每月的收支报表，对当月的收支进行详细的分类和分析，减少下个月可以节省的项目。可以建议夫妻双方申请两张附属信用卡，信用卡多，现金少。银行应该帮助进行强制性记录，减少零钱的使用，积累小额资金，成为大额资金。

其次，抚养和教育孩子的费用需要单独列出。建议设立儿童专用账户作为育儿账户，每月余额200元存入账户，并开通固定工作间的转账功能，一年内也能带来很大的利息。

每月1000元的家庭余额，也开启了银行账户相互转账的功能，成为家庭现金管理的“管家”。如果新房子需要马上装修，你可以先借钱装修，然后用银行存款。此外，银行存款不应一次性用完，而应根据需要随时使用，以保持家庭财务稳定。

家庭可以选择使用基金公司的网上直销中心进行银行存款，并开通定期定额购买货币资金的功能，省心省力，流动性好。在此基础上，如果你想投资，明智的做法是保持必要的家庭流动性储备，以满足紧急需求。总之，家庭和大多数其他房屋提供者应该掌握一个原则:家庭财务管理需要一步一个脚印。

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2015年2月4日