准退休老人月收入1.2万 如何理财来保障晚年

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[财务案例]

孙先生，55岁，是一家机械公司的高级工程师。工作多年后，孙先生现在每月收入1.2万元。孙先生的妻子已经退休，每月领取3000元的养老金。孙先生目前的身体状况还可以。我听说推迟退休的政策已经出台，预计暂时对他本人影响不大。不过，考虑到自己和妻子的养老金问题，孙先生也想对未来的养老金做一些规划。目前，孙先生一家拥有一套市值350万元的房子。此外，还有90多万只基金和一些股票，目前价值约15万英镑。进入市场后，目前的损失是3万英镑。

[财务建议]

对此，理财规划师孙先生建议，未来养老金可从以下几个方面进行规划。具体参考建议如下:

1.增加投资比例

对于像孙先生这样的家庭来说，一方已经退休，另一方将在五年后退休。如果这一时期的工资收入每年可以节省10万英镑，那么仍然会有大约50万英镑的收入。除了股票，总共大约有140万现金资产。对于这部分资金，建议进行适当的投资和增值，以保证未来的养老金。

建议投资部分银行理财产品，投资比例可保持在可投资资金的30%-60%左右。投资期为短期一个月，也有中长期至12个月的投资，收益率约为4.5%-5.5%。银行理财产品的投资门槛不高，需要5万元左右。此外，固定收益理财也是一个不错的投资选择。然而，它的投资门槛更高，在20万元左右。这些相对稳定的投资类型可以由孙先生进行分配，长期投资可以成为未来较为稳定的养老金来源之一。

2.股票市场投资的选择

目前，孙先生也持有股份。持股情况良好，亏损只有16%左右。建议根据情况保留这部分股票，如等待股票价格回调或以配股方式投资。对于股票市场的投资，目前的投资比例在正常范围内，并不高。理财规划师提醒高风险投资，包括股票、股票基金、外汇、期货等。，不应过高，过度投资可能会影响整体财富安全。投资的安全性和稳定性应该是55-65岁家庭考虑投资的主要因素。

3.相关的退休保障问题

除了领取养老金，医疗保健也是退休保障的一个考虑因素。理财规划师认为，孙先生目前不用太担心这件事。首先，他和他的妻子已经支付了15年的养老保险，他们可以获得全额养老金。此外，在医疗方面，除了医疗保险外，还有大病医疗保险，也可以为医疗提供基本保障。当然，如果你有多余的能力，你可以继续增加你的保险投资，但是你的投资支付可能会受到你年龄的限制。如果有限制，建议也可以考虑香港的保险。保险的时代没有那么严格，投资的“成本效益”也不错。

4.与房地产有关的问题

事实上，对于孙夫妇来说，目前进行一些稳健的投资，可以更好地实现现有财富的增值，为以后的养老打下良好的基础。如果将来需要更多的钱，不要太担心。这位理财规划师指出，还有一种“挨家挨户养老”的模式，即参与者可以每月领取一笔固定的养老金，直到去世。在生命结束后，房地产将属于为老年人提供住房的机构。这种养老模式的存在，基本上解决了最令人担忧的无钱养老问题。然而，与其他投资方法相比，如上述固定收益财务管理，这种模式并没有得到多少钱。当然，这也是最后的手段。