警惕！2016家庭理财四大有“毒”理财产品

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目前，金融环境复杂，家庭财富中实际存在一些有毒资产或金融产品。因此，2016年家庭理财的首选是做好戒毒工作。以下是理财规划师整理出的四种有毒理财产品，投资者应尽最大努力将其整理出来。

[家庭不良资产]

不良资产通常用于企业，但在家族理财中也有一些不良资产。如果不加以控制，就会导致家庭财富的流失，影响家庭财富的健康。在家庭资产中，一些产出效率低的低效资产、减值资产、维护成本高的资产和闲置的固定资产，如家用电器和汽车等，都属于家庭不良资产，需要果断、及时地予以清除，特别是那些可以作为二手物品清除的影响不大的资产。

当然，一些不符合家庭实际情况的“鸡肋”保险政策应该在应该放弃的时候放弃，而一些在高位买入的滞留股票应该在被减持时果断卖出。非常不受欢迎的收款和大量未使用的活期存款是低效资产，因此应该及时处理。

[高风险p2p产品]

互联网金融的快速发展造就了大量的互联网p2p金融平台，但“大林中有鸟”，再加上国家对p2p金融平台监管的滞后，一些p2p金融平台投资风险高，容易出现逃窜问题。尤其是在年底，p2p金融平台不断动荡:“电子租赁宝”被立案之前，然后“达达集团”被调查。年底，赎回潮开始了。在p2p金融平台上运行的风险明显增加，一旦p2p平台出现大问题，尤其是资金链断裂的问题，很有可能本金无法收回。

理财规划师建议，在配置家庭资产时，避免配置高风险的p2p金融产品，主要是提高自己的风险防范意识。但是，所有以“保资本、保利益、低风险、高收益”为口号的p2p金融产品都不应该被分配，这很可能是高风险的p2p产品。

[过度负债]

从投资和财务管理的角度来看，适度负债也是一种财务管理，但如果资产负债率过高，就会严重影响家庭财富的质量。事实上，过度负债不仅指从别人那里借的钱，也指自己借的钱。如果这两个方面在家庭财富中占有很高的比例，就可能演变成家庭财富中的“有毒”资产，而对家庭财富最大的伤害就是债务，如果处理不当，其“毒性”就会扩散。

建议一方面要及时还清利息较高的欠款，如处理家庭不良资产所得的资金可以用来偿还贷款；另一方面，将债务资产减少到家庭财富的可承受范围内是安全的，最好将它们控制在家庭财富的30%以内。最好不要用信用卡来偿还贷款，也不要拆东墙补西墙。

[非法融资产品]

由于我国目前经济发展水平的不平衡，许多地区融资渠道狭窄，非法集资活动猖獗。特别是在金融市场落后的地区，有许多非法集资公司，其中大部分主要是圈钱和吸引高回报投资者的本金。非法融资不仅包括私人非法集资，还包括非法融资，如泛亚贵金属事件。如果这种理财产品意外分配到家庭财富中，应及时清理，同时确保投资本金不流失。同时，理财规划师建议投资者加强防范以高收入为噱头的财务管理陷阱，学会通过政府网站主动查询相关企业资质。如果他们没有相关的金融业务，他们涉嫌非法集资。当然，投资者可以利用一些专业的第三方金融机构来配置他们推荐的安全性更高的理财产品。例如，已发行到第11期的mom是专业第三方金融机构推荐的一款高质量理财产品。

当美联储加息时，人民币继续贬值，资产配置短缺的寒冬还没有过去，新的一年即将到来，家庭理财应该提上日程。但是，在2016年理财布局之前，家族财富中的“有毒”理财产品可以在未来一年的理财大战中被淘汰，立于不败之地，所以要及时清理家族财富中的“有毒”理财资产。