东莞公积金贷款利率四次下调

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由于分段计算的结果，1月份的月供应量没有下降，而是上升了。记者孙俊杰照片

去年，央行连续五次降息，东莞公积金利率四次下调。从今年开始，五年期贷款利率从4.25%降至3.75%。7日，记者从东莞公积金管理中心了解到，由于分段计算问题，1月份月还款额没有下降而是上升，新的利率计算标准从2月份开始实施，月还款额将下降。

利率下调了四次，降幅超过30%

去年，中国央行五次降息，基准利率从3月份的6.15%降至4.9%，降幅为20%。在公积金方面，东莞在去年3月、5月、6月、8月四次下调公积金贷款利率，五年以下贷款利率由3.75%下调至2.75%，五年以上个人住房公积金利率由4.25%调整至3.25%，降幅超过30%。

根据规定，大多数买方根据既定合同支付本金和利息。一般来说，在减息和升息的情况下，根据公积金按揭新利率的实施期限，有两种形式:一种是下一年。如果贷款是在新利率实施前发放的，新的贷款利率将于次年1月1日实施；一是年度调整。新利率实施后发放的贷款，自贷款人发放贷款之日起按现行贷款利率执行。

目前，大多数协议合同在下一年生效，因此大多数人的月贷款供应量从下一年开始下降。

1月份抵押贷款利率高于2月份

但是，今年1月，公积金贷款的月供款需要跨年度计息，包括新旧利率，而2月执行新的利率计算标准，因此1月的月供款高于2月。

记者从《2015年1月公积金借款人月供款增加情况说明》(以下简称《说明》)中了解到，由于2015年1月的贷款利息包含2014年12月的部分日期和2015年1月的部分日期，属于2014年12月的时间段，因此适用降息前的旧利率；2015年1月，将采用新的利率。

同时，据解释，按阶段计算利息的天数为31天，比正常的月利息计算天数(30天)多一天。此外，在等额本息还款法下，新利率启动后，2015年1月应付本金较2014年12月有所增加。综上所述，在新利率实施期和应还本金增加的影响下，2016年1月的月供将高于2015年12月和2016年2月。

计算公积金抵押账户

根据最新的按揭利率，买方的公积金贷款为40万元，还款期为20年。按照等额本息还款法，原贷款利率为4.25%，买受人需支付利息19万元，月供2477元；如果按照四次调整后的3.25%的新利率计算，购房者总共需要支付14万元的利息，每月支付2269元。也就是说，与以前相比，购房者每月的负担减轻了208元。

由于细分计算，1月份的月度供应量没有下降，而是上升，买家只能享受2月份新政的红利。因此，东莞公积金管理中心贷款处举例说明，如有贷款，剩余本金为294，150.32元，剩余期数为209期，将于每月9日偿还。如果2015年12月9日的旧利率仍然是4.25%，那么购房者的月供应量将达到1994.37元；2016年1月9日，由于包含新老利率，月还款额应为2059.37元；2016年2月9日，由于实施了3.25%的全新利率，购房者的月还款额将达到1845.58元。